银行最赚钱意味着什么？

中国新闻网2012年5月2日报道：《2011年上市公司盈利榜：十大最赚钱公司7家银行》，文中指出：金融业完胜实体经济。

笔者查询了2011年最赚钱和最不赚钱上市公司前20名，发现：最赚钱公司中，银行、保险、证券等虚拟经济类14家，占70％，资源开发类3家，占15％，建筑业2家，占10％，汽车制造业1家，占5％。最不赚钱公司中，制造业13家，占65％，运输业3家，占15％，矿业资源和炼焦业3家，占15％，种植业1家占5％。

笔者又查询了2009、2010年公司年报，两年10大最赚钱公司均为，银行6家、保险1家、资源开发类3家。2010年10大最不赚钱公司中，制造业8家，电力供应和零售百货各一家；2009年10大最不赚钱公司中，制造业6家，运输业2家，电力生产业2家。

连续三年最赚钱的上市公司70％为银行和保险业，连续三年银行业净利润占上市公司利润总额40％左右，连续三年最赚钱上市公司均为中国工商银行，其净利润从2009年的1285.99亿元增加到2010年的1660.25亿元，再到2011年的2082.65亿元，分别增长29.19％和25.4％，比同期GDP增速10.19％和9.2％，分别高出19％和16.2％。要知道，这一高速增长是在国家实行稳健的货币政策背景下，是在中国银监会实施了“三个办法、一个指引”、“四公开”、“七不准”等强硬措施和严格的监管环境下，是在银行总体贷款规模大面积缩水、对贷款规模实施按月投放、实时监控等极端艰难的经营环境下产生的。如此背景之下，银行业竟能绝境逢生并取得骄人的业绩，其中的奥妙究竟在哪里？银行业最赚钱意味着什么？

首先，银行业最赚钱意味着市场存在不公平竞争。

据笔者了解，中国资本市场主要有中国人民银行和中国银监会管理的银行市场，中国证监会管理的证券市场，中国保监会管理的保险市场，国家发展与改革委管理的企业债券市场，中国人民银行所属的中国银行间市场交易商协会管理中期票据、短期融资券、非公开定向募集债券等票据市场五大市场。五大市场由中国人民银行直接控制的有两大市场，由于证券资金、保险资金、企业债券资金必须存入银行，也就是说，所有资本市场均由中国人民银行直接或间接控制。新华网2012.3.1报道，截止2011年末，经中国银行间市场交易商协会注册发行的非金融企业债务融资工具年度新发行量、累计发行规模、存量规模分别达到1.84万亿元、5.67万亿元、3.03万亿元，分别占我国企业直接债务融资规模的78％、71％、60％，银行间市场已成为我国非金融企业债务融资工具市场的主板市场。

中国资本市场的决策权、执行权、控制权等核心权力都集中在中国人民银行及其所管理的银行手中，赚不赚钱全部由银行及其主管上级说了算，资本市场的垄断经营，市场之外的用户只能被动接受，像前多年谴责“电老虎”、“水老虎”、“铁老大”一样，银行应属于“钱老虎”，谁能惹得起！

其次，意味着银行存在不规范经营。

为了防止流动性过剩和预期通胀，国家出台了一系列限制、紧缩货币的政策，包括分别于2009年7月18、23日和2010年2月12日出台的《三个办法一个指引》，2012年1月20日，中国银监会印发了《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发【2012】3号）即“四公开”“七不准”规定，通知明确：“为有效服务实体经济，纠正部分银行业金融机构发放贷款时附加不合理条件和收费管理不规范等问题，银监会决定在银行业系统全面开展‘不规范经营’专项治理工作”。

2009－2011年，货币越来越成为稀缺资源。物以稀为贵，贷款利息随之不断提价，原来需要100亿资金才能赚5亿，现在只有60亿还要赚6亿，不提价行吗？

国家限制银行，银行限制客户。急需资金的企业贷款更加困难，为了生存，这些企业不得不寻求他途，找民间借贷，于是民间借贷如洪水爆发般泛滥成灾，温州、鄂尔多斯民间借贷利率一度高达50％－60％，部分股份制商业银行随行就市，按贷款利率高低排队，有的银行曾提出，利率上浮不足50％，贷款不予考虑。

当民间借贷成为中国第六资本市场后，对前五大市场造成了极大冲击，部分商业银行浑水摸鱼，加入民间借贷队伍，将民间资金改头换面，按表外资产管理，借助有规模无资金的地方小银行，把原来无法变成信贷资金的民间资金通变成了可以投放的贷款，监管部门查不到，大银行、小银行、资金提供者、资金接受者四方受益，死水变活水，规模限制成了聋子的耳朵。

第三，意味着虚拟经济对实体经济的打压侵害持续且愈发严重。

银行贷款利率企业财务费用上涨30％－40％，实体经济被资金问题所困，2009－2011年最不赚钱公司中，60％－65％为制造业，15％－20％为服务于实体经济的运输业。另外15％－25％为电力供应、种植和零售业。

“无工不富、无商不活、无农不稳”的现实表现是“有工则亏、有商难活、有农不稳”。银行是服务于实体经济的行业，银行的利润来源于实体经济。如果保姆的工资比主人的收入还要高，这样的保姆能用几天？虚拟经济对实体经济的盘剥打压，无异于杀鸡取卵。

第四，意味着银行靠政策扶持和钻政策空子赚钱成主要手段。

试想，在2009年之前的若干年中，银行的盈利能力还是这么高吗？银行最赚钱，并不是其经营管理水平提高的结果，而是靠政策扶持和钻政策空子的结果。一旦政策不扶持了，没有空子可钻了，赚什么？中国已加入WTO，对世界承诺要放开金融市场，一旦外资银行大举进军中国，我们的银行有能力有实力与国际金融巨头竞争吗？政策因素会导致银行经营管理水平不断下降，竞争力不断变弱。

第五，意味着银行的经营风险在不断加大。

加息提价意味着银行风险在不断加大。现代经济社会追求合作双赢、合作多赢，合作才能持续下去，只顾自己利益不顾别人利益，牺牲别人利益换取自己利益的生意能做多久？当别人的利益得不到保障的时候，你所追求的利益恐怕也难以真正到手。

第六，意味着中国的经济政策、财政政策、货币政策是值得商榷的，中国爆发次贷危机和金融危机的可能性和风险在不断加大。

亚洲金融危机、美国次贷危机和全球金融危机这些瘟疫般的传染病让希腊、西班牙等国一病不起，让中国的实体经济遭受重挫，沿海外向型经济几乎全军覆没，中国消费疲软、投资乏力、出口受阻。4万亿的强心针似乎打的位置不正确或者剂量太大，就像用除草药没杀死草却杀死了庄稼，灭鼠药没能灭鼠却毒死了人。流动性过剩、CPI、PPI上涨这些耳熟能详的字眼，不是金融危机的先兆又是什么？预期通胀压力就是经济危机的可能性和风险。

中国爆发次贷危机和金融危机的可能性和风险在不断加大。