写给温家宝总理的一封信

敬爱的温家宝总理：

您好！

当您在百忙之中阅读这封信件的时候，我对您的敬意又一次油然而生。谢谢您，温总理！

我是90后。90后即将或已经完成了从学校到社会的转型，即将或已经开始从学生到职业人的转变。可是，我们之中绝大多数人不懂得理财，读不懂同比、环比、利息、复利、信用、征信等是什么意思。日光族、月光族、啃老族比比皆是，在报纸上在网络上的报道屡见不鲜，群体庞大，已成族系。更不懂得怎样将商业眼光转变为商业现实的资本运作。我们出生在社会转型，知识爆炸的时代，学语文、数学、政治、历史，学物理、化学、天文、地理，学电脑、美术、艺术、体育，能学的我们都有学。可是，基础的、系统的理财知识，税收知识我们没有学，理财教育在中国教育体系中滞后甚至是空白。受“君子喻于义，小人喻于利”这样传统的“重义轻利”思想观念的影响，钱和怎样让孩子学会花钱，怎样让孩子认识财富和分享财富，这个世界上每一个家庭都会遇到的问题，在中国的家庭教育中同样的滞后或是一片空白。于是，就有了深圳市某小区两名3岁半“龙凤胎”从10楼窗口将百元钞票当花撒，路人哄抢的案例。就有了呼和浩特市高二学生小磊过年收到3000多元压岁钱，没几天就在网吧“泡”光了的案例。就有了一个大款的儿子在大街上不小心把别人的豪华车刮了一下，车主让孩子赔，孩子吓的哭了。大款到场后，为了给儿子出口气，在问明车的价格之后，潇洒地一挥手“这车我买了”，然后让儿子用铁锤用力砸车的案例。于是，社会上就有了“富不过三代”之说法。

随着中国改革开放和社会主义市场经济体系的逐步建立，人们对经济活动的重要性和利益关系有了比较全面的认识，可我们的孩子呢？

中国的孩子，尤其是大中城市的孩子，生活的相当优越，他们不缺钱，缺少的是认识和驾驭金钱的能力。一些家长，由于对“再穷不能穷教育，再苦不能苦孩子”意义上的理解偏差和攀比心理，对孩子过分溺爱，要啥给啥，在自己拼命挣钱的同时，尽可能地满足孩子对金钱的需求。一些家长，认为“钱是万恶之源”，崇尚“视金钱如粪土”的清高，固步自封，用传统的观念来衡量和对待孩子的理财观念，自己在拼命赚钱的同时，又怕金钱腐蚀孩子的心灵，在孩子与金钱之间筑起一道防火墙，尽可能地不让孩子接触货币。还有些家长，追求“钱是万能的，有钱就有一切”的财富梦想，过上了体面生活之后，在享受金钱带来的“幸福感”的同时，对金钱情有独钟，自然教育孩子也就是一切向钱看拉！

上述案例中，百元钞票当花撒，究其原因，不是孩子的错，因为他们不认识钱币。中学生3000多压岁钱泡网吧，究其原因，也不是孩子的错，因为他们觉得这钱来的太容易了。抡铁锤用力砸豪车，更不是孩子的错，他们只不过是富爸爸导演的“有钱就有一切”悲剧中的一个角色。

世界上一些发达国家，美国、英国、日本等，越来越多的学校制定了财商教育计划，并列入学校的必修课程。据《现代快报》报道，金融危机下，美国孩子也热衷创业。今年5月预计将有来自美国31个城市的12万孩子参加为期一天的“柠檬水之日”创业培训活动。活动主旨是让青少年学会怎样找投资人借钱摆摊，怎样偿还借款，怎样通过捐款给慈善机构之类的方法来处理赚来的利润。让孩子每个明天都有钱花。

全球经济一体化时代，需要的是新型的人才。高素质、高质量的人才不仅仅要掌握基础科学知识，自然科学知识，还必须掌握具有时代特征的财商知识，而这种知识的培养必须从孩子抓起。

金钱是把双刃剑。越来越富裕的生活本身不会对孩子有害，但是，如果缺乏正确的价值观念的引导，那么，这些金钱就会影响到孩子的成长，甚至影响到孩子的生存能力。我们的父母就可能面临以下的问题：1、孩子沉迷于物质享受；2、因缺乏经济责任心，长期对父母依赖；3、在信用消费中陷入债务陷阱和人格陷阱；4、在经济上不能自理，容易丧失自信心；5、导致孩子把金钱与成功等同起来；6、对金钱问题处理不当，容易引起家庭冲突。而这些问题必将演变为社会问题。

财商是一种认识和驾驭金钱的能力，是一种理财智慧。有钱是融入社会的方法之一，没有足够的消费行为，就不能够很好的了解社会。不知道金钱的可贵，也不会设想如何去赚钱，如何去为社会创造财富。不过，有钱不代表能理财，存钱也不能简单地等同于会理财。理财是一种人生规划，需要丰富的知识才能进行的。提高孩子的理财能力，不是为了把他们培养成金融家或炒股大户，最主要的是要让孩子们适应现代社会，具有可靠的立身之本。并学会创造财富和乐于分享财富。有社会学家、少儿工作者、金融业内人事呼吁：理财教育必须从青少年抓起！

我是90后，从我自身和我的同学、我的学生（大二时，我做了一年江苏C．E.外语培训中心兼职教师）分析，我认为，财商教育属于家庭教育更属于学校教育的范畴。《理财规划师国家职业标准》创史人刘彥斌说：“一个人一生离不开三件事：健康、法律和财务”。社会各方已经对孩子的理财教育开始警醒，社会工作者、电台、电视台、报纸、网站或多或少的开设了理财教育专栏，一些学校也尝试着理财教育第二课堂。由于缺乏系统性，持久性，各方面资源、活动不能够有机整合，很难形成科学的教育体系。80后、90后是中国独生子女一代，他们的父辈少有财商教育，他们自己亦少有系统的财商教育，他们又凭什么能对他们的子女进行系统的、科学的财商教育呢？所以我认为，财商教育必须列入学校教育之中。在此提出几点建议：

1、 尽快建立一套适合中国国情，科学系统的青少年理财教育体系，贯穿于幼儿园、小学、初中、高中各个阶段。（有专家从心理特点和接受程度分析指出，青少年理财意识的形成和发展一般要经历四个阶段：0岁－6岁的萌发期、6岁－12岁的确立期、12岁－18岁的发展期和18岁以后的升华期。）将家庭教育、学校教育、社会教育有机结合。在培养孩子智商、情商的同时，培养孩子的财商。

2、 尽快将理财教育（包括税收教育）纳入学校教育，列入教学大纲。学校制定财商教育计划，并列入必修课之中（可以选择一些大中城市试点，如北京、上海、江苏等）。根据不同的发展阶段设置相应的学时及学分。教学形式要多样化，可开设第二课堂、跳蚤市场、学生银行、慈善捐款、模拟理财、投资初体验等等。

3、 大学尤其是师范类大学要加快培养理财教育教师，以改善师资力量的缺乏，保证中小学校理财教育的开展。

4、 借鉴国外经验，国有银行、商业银行开展针对青少年的理财服务，开发针对青少年的理财产品，并完善青少年理财服务系统。

著名教育家陶行知说过：“千教万教教人求真，千学万学学做真人。”积累财富，创造财富，分享财富，诚信做人，诚信对待工作、家人和社会公众，我们才会对生活充满幸福感，对明天充满憧憬！

敬祝：

温总理身体健康！

王昊昱

2011年4月30日